Deine Dashboards finde ich okay. Muss sogar sagen, sie gefallen mir.
Meines Erachtens solltest du aber im Detail bei den Anlagen noch etwas an der Schraube drehen:
Die Sektorwette scheint mir im Verhältnis zu den anderen Beständen mit 22,51% viel zu hoch. Hier würde ich den Investitionsanteil auf eine zweite Sektorwette (1×Land, 1×Branche o. ä.) aufteilen (streuen) oder verkleinern. Durch diesen „Indien“-Anteil bist du natürlich in Asien (=großteils Emerging Markets) im Verhältnis zu den „Entwickelten Märkten“ überinvestiert. (lt. allgemeinen Empfehlungen).
Ebenfalls finde ich drei Dividenden-ETFs auch etwas viel. Hier könntest du Gebühren sparen, wenn du die Investitionssumme auf zwei aufteilst, falls nicht alle drei kostenfrei bei der Sparplanausführung sind.
Hallo @km77
dies ist ein sehr guter Hinweis.
Ich werde schauen, wie ich das ganz besser verteile und umsetze.
Schön das Ihr mir gute Hinweise und Änderungen vorschlagt.
Danke, Danke und nochmals Danke
@Gulfwarden
Ich habe mir jeweils ein Diagramm pro Wertpapier erstellt und hatte dann die Datenreihe als Auswahl im Widget gewählt. Das ging relativ zügig.
Meine Portfolio-Gebührenquote war im ersten Jahr 0,5%, im zweiten 0,07%, dieses Jahr 0,99 € (bin erst 3 Jahre dabei). Monatlich 1-3 Zukäufe, nur 3 ETFs im Portfolio. 10% kann ich mir nur vorstellen, wenn du sehr kleine Summen und hohe Gebühren hast - ist wirklich sehr sehr hoch und schreit nach Optimierung.
Obwohl man dazu sagen muss, dass die Gebührenquote keine Aussage darüber trifft ob man bei seinen Trades hohe oder niedrige Gebühren hat. Denn sie ergibt sich nicht aus dem Ver-/Kauf-Betrag. Sondern aus den Erfolgen (Kurserfolgen, realisierte Gewinne, Erträge).
Selbst wenn man niedrige Gebühren im Vergleich zur Ver-/Kauf-Summe hat, kann die Gebührenquote hoch sein, weil einfach die Performance im Betrachtungszeitraum niedrig ist.
das verstehe ich nicht. Dann wäre bei Verlusten die Gebührenquote auch negativ? Ich dachte schon es ginge um Kauf/Verkaufskosten.
Würde die Gebühren schon auf das durchschnittliche Vermögen im Betrachtungszeitraum beziehen oder als Heuristik auf das Endvermögen. Im Prinzip muss bei laufendem Sparplan doch die Gebührenquote fallen, denn die Kosten des ETFs (z.B. TER oder tracking error) und auch Kosten des WÄhrungstausches bei Ausschüttungen in z.B. USD werden meist nicht erfasst in PP und Kaufkosten des laufenden Sparplans werden dann auf mehr bereits gespartes Kapital umgelegt?
@Nirus ist diese Gebührenquote bezogen auf seit 2019 oder letztes Jahr? Das erscheint mir auch extrem hoch. Bei 12,61% Gebühren und 3,66% TTWRoR hast du zeitgewichtet dann vor Gebühren sogar >16% erreicht oder wie ist das zu verstehen? Dann hast du mit dem brokerwechsel schon die richtige Entscheidung getroffen und jetzt gehen die Gebühren hoffentlich steil bergab.
Ich habe da nur das wiedergegegeben, was PP in der Beschreibung anzeigt ohne direkt in den Quellcode geschaut zu haben.
Wenn es im Betrachtungszeitraum Verluste gibt, würde nicht mehr ein prozentualer Wert, sondern die absoluten Gebühren mit einem Sternchen angezeigt werden. Der Hinweis sieht dann so aus:
Ist natürlich nicht in Stein gemeißelt. Alternative Quotenberechnungen können ja vorgeschlagen werden. Muss dann nur jemand umsetzen und durch @AndreasB geprüft werden.
Ok. Die Berechnung kannte ich nicht. Hatte mich schon gewundert wieso die Gebühren mit 1,4% so hoch waren bei mir.
Dann würde die Gebührenquote sogar steigen in einem schlechten Jahr, selbst wenn man nach brokerwechsel im Vorjahr statt 1.000€ Gebühren nur 0,09€ für eine SMS TAN an Gebühren insgesamt zahlt. Nur weil die Erträge sinken z.B. von 50.000€ auf 1€ sinken. Das wäre nicht so intuitiv für mich.
Vorjahr: 1.000/50.000 = 2%
neues Jahr 0,09/1 = 9% Gebührenquote
Das Beispiel ist jetzt etwas extrem - gebe ich zu. Dann sind die Gebühren bei Nirus im Vergleich zum Gesamtkapital unbekannt und vielleicht gar nicht teuer gewesen.
Aktuell ist das Widget so implementiert, dass es für Securities, d.h. Wertpapiere und Benchmarks, funktioniert.
Aber man könnte zukünftig natürlich auch darüber nachdenken, es auf alle Datenreihen zu erweitern.
@Nirus Wäre es möglich, dass Du auch die Legenden für die beiden Diagramme (Vermögensaufstellung und Performance) zur Verfügung stellst um einen Eindruck davon zu haben, was da inhaltlich zu sehen ist?
Weiterhin die Frage, wenn Sie aus der Legende nicht bereits herauskommt. Im Performancegraph sind Striche zu sehen, die ich so nur aus der Vermögensaufstellungsgrafik kenne, was ist das?
Nirus, sehr schöne und detaillierte Aufstellungen.
Darf ich ein paar Kommentare zu der Auswahl der ETFs machen?
Besparst oder investiert du parallel in diese ETFs? Du hast MSCI World & MSCI EM, ok. FTSE All-World und den FTSE EM. Der Counterpart zum MSCI World bei FTSE ist der Developed World. Ich denke mit dem FTSE EM zum FTSE All-World wolltest du Emerging Markets übergewichten. Dann sehe ich noch den S&P 500, die Performance zum MSCI World ist auf Grund des hohen USA Anteils sehr deckungsgleich. Ohne jetzt auf die Dividenden ETFs näher einzugehen hast du mit den Standard-ETFs einiges an Dopplungen drinnen. Tesla, Apple, Microsoft hast du sicher in den meisten ETFs drinnen
Anstatt so viele ähnliche ETFs zu besparen würde ich die Sparsumme einfach konzentrierter in weniger investieren.
Vielen Dank für das Feedback. Zu den ETFs: Ganz links ist ein Weltportfolio nach Gerd Kommer zu sehen.
28% LU1781541179 Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF - Acc
14% IE00BKM4GZ66 iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD Acc
14% IE00BF4RFH31 iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF USD (Acc)
7% LU1737652823 Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global UCTS ETF DR D
7% IE00BDFL4P12 iShares Diversified Commodity Swap UCITS ETF USD A
30% IE00B0M62X26 iShares Inflation Linked Govt Bd UCITS ETF EUR A
Das ist mein Haupt-ETF-Portfolio das bespart wird.
MLP ist jenes dass ich bei dem Finanzdienstleister habe bzw. er für mich managed.
Daneben noch ein Themenportfolio mit einigen ausgewählten ETFs von denen ich denke, dass sie über die Zeit gut laufen werden (Erneuerbare Energien, Wasser,…)
Und dann habe ich auch Jux und Dollerei den Norwegischen Staatsfond nachgebaut. Da wird aber nicht mehr investiert. Und daher die “Doppelungen”.
Sorry bin Perfektionist. Auf dem ersten Screenshot ist in der mittleren Spalte die Überschrift bei dem dritten Widget von unten falsch. Müsste der Logik folgend “Vortag” heißen
Tatsächlich trage ich die Zahlen für die P2P-Engagements nur jeweils am Ende eines Monats ein und nicht tagesaktuell. Grund ist der fehlende Möglichkeit des Abrufs der aktuellen Zahlen.
Deswegen ist Vormonat richtig. Vortag ergäbe keinen Sinn.
