Hallo Foren-Mitglieder,
ich lasse meine VL-Gelder bei OSKAR VL in Aktien anlegen.
Nun versuche ich das ganze in PP abzubilden und sehe das 2 grundsätzliche Strategien:
- Abbilden als eine “VL-Aktie” und alles in einen Topf werfen und darauf alles buchen
- Abbilden als Käufe auf die dahinterstehenden ETFs: 6x Käufe pro Monat, dafür sind aber schöne Kursdaten leicht verfügbar
Mit “Strategie 1” bin ich aber unzufrieden. So kann ich einen Sparplan darauf erstellen. Ich kann zwar den Kurs-Wert leicht ermitteln (bei "VL-Aktienkurs von 1€ bei Start), indem ich in der Oskar App den aktuellen Wert durch meine Einzahlungen teile und das dann als neuer Kurs eintrage, aber das ist sehr aufwendig.
Mit “Strategie 2” komme ich schon weiter. Ich kann nun manuell jeden Monat 6 Transaktionen auf die ETFs eintragen. Aber das ist ziemlich viel Arbeit, daher ergeben sich aus meiner Sicht 2 Optionen: 2a und 2b.
2a)
Das PDF-Import-Modul bekommt eine Erweiterung und ein Eingabe-Fenster für Text. Ich kann online 50 Transaktionen mir anzeigen lassen und per Copy and Paste in einen Texteditor kommt etwas auswertbares dabei heraus.
Bei 7 Transaktionen pro Monat (1x Einzahlung und 6x ETF-Käufe) erfasst man mit 50 Transaktionen einen Zeitraum von max. 7,14 Monaten.
2b)
Ein Sparplan auf einen Korb von ETFs wäre auch sehr hilfreich. Zwar sind Abweichungen unvermeidbar, aber wenn ich die Gewichtung angeben kann und die Kursdaten bei Sparplan-Ausführung korrekt für den Ausführungs-Tag sind, sollte es gut funktionieren.
An dieser Stelle muss ich sagen, dass ein “End-Datum” für die Sparpläne sehr toll wäre. Dann könnte ich Sparpläne damit stoppen lassen, wenn ich diese nach einem bestimmten Datum nicht mehr fortführen möchte.
Nachdem ich das hier nun runtergeschrieben habe, erkenne ich , dass ich mit einem Sparplan auf jeden der 6 ETFs meinen VL-Vertrag schon einigermaßen abbilden kann. Aber am Ende gelten die Gewichtung nicht pro ETF-Sparplan, sondern für das gesamte Oskar VL-Depot.
Wenn also die Gewichtung zu stark aus dem Gleichgewicht kommt, werden bei Zukäufen durch neue VL-Gelder diese zuerst ausgeglichen und hier weicht der PP-Sparplan irgendwann deutlich von der Realität ab.
Wenn man den Sparplan mit einer Klassifizierung verknüpfen kann, wo dann die Ziel-Allokation hinterlegt ist, sollte die Abweichung gut begrenzt werden können. Sobald Oskar aber der Meinung ist es müssen ETF-Anteile verkauft werden damit die Ziel-Allokation eingehalten werden kann, ist dieser Ansatz damit überfordert. Aber bis dahin würde es schon gut funktionieren.
An dieser Stelle wäre eine Import-Funktion der Transaktions-Tabelle im Web-Frontend sehr willkommen.
Aus meiner Sicht sollte dies eine offene Frage an das Forum werden, aber ich habe nun ein Teil mir selbst beantwortet.
Daher versteht dieses Thema als Frage in die Runde. Was ist eure Meinung zu meinem Gedankengängen? Gibt es bessere Umsetzungen? Wäre es möglich ein paar Wünsch daraus umzusetzen, um die Abstraktions-Arbeit für Neulinge deutlich zu reduzieren?
Hier ein Auszug; Ergebnis wenn ich via Browser die Transaktions-Tabelle in Notepad++ kopiere und einfüge:
Zusammenfassung
Ich habe die Euro-Werte in Prozent umgerechnet)
Transaktionen
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25.02.2021
Kauf
iShsIII-MSCI Wld Sm.Ca.UCI.ETF (IE00BF4RFH31)
-14,26 €img
25.02.2021
Kauf
iShs IV-MSCI Eur. ESG Screened (IE00BFNM3D14)
-21,19 €img
25.02.2021
Kauf
iShs IV-iShs MSCI Japan ES ETF (IE00BFNM3L97)
-0,05 €img
25.02.2021
Kauf
iShs IV-iShs MSCI EMIMI ES ETF (IE00BFNM3P36)
-14,88 €img
25.02.2021
Kauf
In.Mk.-I.S&P 500 ESG UCITS ETF (IE00BKS7L097)
-26,66 €img
25.02.2021
Kauf
L&G APAC. EX JPN EQ. UCITS ETF (IE00BFXR5W90)
-15,50 €img
24.02.2021
Einzahlung - Firma
VL Vorname Nachname
26,00 €img
Für Oskar VL sollen diese Gewichtungen gelten (100% in Aktien angelegt; 0% Anleihen, 0% Inflationsschutz):
- USA = 26,00%
- Europa = 21,00%
- Schwellenländer = 16,00%
- Asien-Pazifik = 16,00%
- Small Cap Global =15,00%
- Japan = 6,00%
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